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A nivel general, el sistema financiero ha logrado resistir los embates de la crisis, lo cual podría
ser el resultado de altos niveles de solvencia, manejo adecuado de riesgos y de las mejoras
en supervisión y regulación bancaria de los últimos años, así como de la capitalización
recibida por parte del Gobierno al finalizar el 2008. No obstante, queda el reto para la
SUGEF de propiciar una revisión integral de la regulación bancaria con el fin de fortalecerla
y poder adaptarla a los riegos a los que se enfrenta ante un nivel de apertura y globalización
de los servicios bancarios.
7.2
El INS ante un mercado en competencia
El INS es una entidad pública que enfrenta el importante reto de operar eficaz y eficientemente
en un ambiente competitivo, después de 85 años haberlo hecho en un mercado monopólico.
Para ello se ha venido preparando desde el año 2008, cuando se promulgó la Ley Reguladora
del Mercado de Seguros, y desarrolla una estrategia que le permita cumplir con las exigencias
propias de la competencia y con los requerimientos de los entes supervisores, mediante la
readecuación de la estructura patrimonial, el establecimiento de un nuevo catálogo de
cuentas contables y la composición de su cartera de inversiones.
Además, estableció algunos objetivos de mejora como la implementación de herramientas
tecnológicas que integren y centralicen los datos de los clientes, a fin de obtener información
confiable para la toma de decisiones y el desarrollo de estrategias que le permitan retener los
clientes a pesar de la competencia, extender los servicios en zonas de alto potencial, ofrecer
una mayor cobertura a nivel nacional, y así asegurar el crecimiento de la cartera antes de que
la apertura del mercado de seguros se llegue a concretar. Sin embargo, a la fecha no ha
podido actualizar su plataforma tecnológica para apoyar los negocios de seguros comerciales
y reaseguros, por lo que es probable que se presenten atrasos en la implementación de la
estrategia definida. Asimismo, los resultados obtenidos en la ejecución de su presupuesto de
gastos mostraron la necesidad de realizar esfuerzos de mejora, considerando que en el 2009
sólo logró ejecutar el 64,4% de su presupuesto total, porcentaje que resulta similar al
alcanzado el año anterior (65,3%).
El INS ha creado empresas, constituidas como sociedades anónimas, con el objeto de
complementar su actividad y lograr mayor eficiencia en su gestión. Durante el 2009 la CGR
recibió para su aprobación, el presupuesto de dos nuevas sociedades anónimas, una
denominada INSurance Servicios S.A, a la que el INS le venía trasladando, de manera notoria,
actividades que realiza con personal de planta o mediante contrataciones externas, que
motivaron el señalamiento enfático del Órgano Contralor de que los servicios auxiliares de
seguros que se brinden deben ajustarse a lo estipulado en el artículo 18 de la Ley Reguladora
del Mercado de Seguros. La otra empresa, denominada INS Internacional S.A., creada con el
objetivo de
“Adquirir al menos una empresa en cada uno de los países de Centroamérica y
Panamá”
, no obtuvo la aprobación contralora de su presupuesto, al no contar con la
autorización de la Superintendencia de Pensiones –con el recargo temporal de la
Superintendencia General de Seguros– por la imposibilidad jurídica del Instituto de adquirir
participación accionaria en otras sociedades, sea a través de mecanismos de fusión o de
adquisición.